부동산·금융 [부동산 속 세상 이야기]127회. 모기지 승인 절차에 대하여...(1)
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많은 분들이 캐나다의 5개 주요 은행인 Royal Bank, 3) Bank of Montreal, 4) Canadian Imperial Bank of Commerce, 5) The Bank of Nova Scotia(Scotiabank), 6) Toronto Dominion Bank에서만 모기지 대출을 받아야 한다고 생각하십니다.
그리고 많은 분들이 모기지 Agent는 위의 5개 주요 은행의 모기지 상품을 취급하지 않고, 그 아래 등급의 은행상품만 취급한다고 오해하고 계십니다.
하지만 실제로는 모기지 Agent가 위의 5개 주요 은행의 모기지 상품을 취급함은 물론, 일반 시중은행에서 취급하지 않는 고객의 틈새수요가 필요로 하는 내용을 보장하는 상품들이 상당히 많습니다.
오늘은 어떻게 5개 주요 은행에서도 제공하지 못하는 맞춤상품을 모기지 Agent가 찾아서 제공할 수 있는지 간략하게 모기지 진행과정을 살펴 보겠습니다.
1) 모기지 대출이 필요한 고객과 상담을 통해서, 고객이 필요로 하는 모기지 상품의 성격을 파악합니다.
총 얼마의 모기지가 필요하신지? 예상하고 있는 이자율은 얼마인지? 어떤 용도로 사용할 것인지? 주택을 구입하고자 한다면 Down Payment는 얼마나 할 수 있는지? 고객이 현재 운용하고 있는 부채상태는 어떠한지? 고객의 신분이 시민권자인지 학생인지 등등…에 따라서 고객이 준비해야 할 서류의 리스트를 만들고 신청서를 작성합니다.
이 단계가 밑에 정리된 순서에서 1. First Contact, 2. The Initial Consultation, 3. File Creation and Management에 해당하는 과정으로, 모기지 Agent는 이과정을 통해서 최대한 많은 정보를 고객으로부터 얻고자 합니다.
2) 위와 같은 과정을 거쳐서 수집된 정보와 수치를 바탕으로 돈을 빌리려는 사람의 소득과 신용, GDS/TDS/LTV분석을 실시합니다.
이 단계가 밑에 정리된 순서에서 4. Application Analysis: Borrower Income and GDS/TDS Ratios, 5. Application Analysis: Borrower Credit, 6. Application Analysis: The Property and LTV Ratio(including and Appraisal)에 해당하는 과정으로, 모기지 Agent는 이 과정을 통해서 추출한 수치들을 바탕으로 고객에게 가장 적합한 Lender를 찾는 작업을 하게 됩니다.
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