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부동산·금융 신규 분양 및 렌탈 콘도 모기지 대출 (Pre-Construction & Rental Condo Mortgage)

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부동산 매체에 따르면, 2023년 올 한해 역대 최고로 많은 신규 분양 콘도 클로징이 예정되 있다고 합니다 (32,000 유닛). 신규 분양 콘도의 구매를 위해선 우선 분양가의 15~20%를 몇번에 나눠 지불해야합니다. 콘도의 건설이 거의 끝나갈 무렵, 빌더측은 InterimOccupancy 날짜를 구매자에게 통보해드립니다.


 이 Interim Occupancy 기간 동안은 구매자가 해당 콘도에 입주 또는 렌트를 할 수 있지만, 그 콘도의 소유권은 아직 빌더측에 있습니다. 새콘도가 해당 시의 인스펙션을 통과하고 공식적으로 시에 최종 등록되면, final closing 일자에 맞춰 소유권이 구매자에게 이전됩니다. 


콘도의 모기지 대출도 final closing 일자에 맞춰 진행되며, final closing 일자는 Interim Occupancy 날짜로 부터 대게 1개월에서 길게는 6개월 정도 후로 잡힙니다.


렌트를 목적으로 구매하는 콘도의 경우, 렌탈 수입을 이용하여 모기지를 대출 받을 수 있습니다. 대부분의 시중은행들은 연 렌탈 수입의 50%를 모기지 대출에 필요한 인컴으로 인정해 주고 있습니다. 그리고, 일부 은행들은 연 렌탈 수입의 80% ~ 100% 를 본인 인컴에 포함시켜, 모기지 대출에 필요한 인컴 부분을 더 높일 수 있습니다.


캐나다에서 물건을 살때 발생하는 HST 13%는 분양 콘도를 구매할 때에도 발생합니다. 본인 거주용의 콘도인 경우, 캐나다 국세청이 빌더에게 HST rebate을 할 수 있도록 허용함으로, 빌더는 HST rebate을 콘도 가격에 미리 적용시키는 경우가 많습니다. 하지만, 렌트를 목적으로 콘도를 구매하는 경우는 HST를 클로징 일자에 지불하고, 추후 Rebate 받을 자격이 총족될때 CRA에 일부 또는 전액을 환급 요청할 수 있습니다. 

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